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    “……，我們認(rèn)真研究過，我們的客戶其實(shí)主要分為兩類，一類是為我們的信譽(yù)所吸引，愿意將銀子存入銀莊，一來安全，二來也能有利可圖，這類客戶既包括城市中的尋常家庭，也包括相當(dāng)一部分本地坐商、田主等士紳商賈家庭，應(yīng)該說這類人是我們儲(chǔ)戶的主要群體，……”

    “……，另一類就是行商，這類戶數(shù)不算多，其主要開戶存銀的目的不是有利可圖，而是為了存兌方便，有利生意，所以我們也打算分門別類，……”

    馮紫英之前只和段喜貴、賈璉二人介紹過自己的一些想法。

    他也不是學(xué)金融出身，對(duì)現(xiàn)代銀行制度也是知之不多，只能說知曉一般性的商業(yè)銀行的基本運(yùn)作模式，所以只和他們談了存貸差作為銀行的主要利潤(rùn)來源，具體如何操作，就要根據(jù)這個(gè)時(shí)代的特點(diǎn)來進(jìn)行了。

    “我們經(jīng)過認(rèn)真仔細(xì)調(diào)查了解之后認(rèn)為，對(duì)兩類客戶要采取不同的經(jīng)營(yíng)模式，第一類客戶，他們最主要擔(dān)心是自己錢銀的安全，然后才是獲利，所以我們認(rèn)為在利息上，不宜設(shè)置太高，紫英你原來提出的標(biāo)準(zhǔn)是不可行的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了承受，……”

    馮紫英趕緊插嘴，“表兄，我當(dāng)初也只是一個(gè)隨口建議，一切標(biāo)準(zhǔn)要以你們調(diào)查研究之后得出結(jié)論為準(zhǔn)。”

    段喜貴也松了一口氣。

    他就怕自己這個(gè)表弟固執(zhí)己見。

    雖然他的許多想法別出心裁，讓人耳目一新，但是在實(shí)際操作中，卻需要許多修改甚至大改，現(xiàn)在看來自己這位表弟還是很清楚許多東西不能光憑想象。

    “我們考慮一年以下的存銀是不考慮付息的，甚至三年以下的利息都會(huì)比較低，另外活期存取不付息，定期如果臨時(shí)急用提前支取，不付息還需要支付少量手續(xù)費(fèi)，……”

    聽得條件這般苛刻，完全顛覆了馮紫英之前的想象，馮紫英不由得為之咂舌。

    見馮紫英有些震驚，段喜貴介紹，“紫英，付息這個(gè)想法雖然是脫胎于借錢，但是我們作為獲得朝廷批準(zhǔn)甚至作為朝廷戶部、中書科特定專用匯兌渠道，我們有資格提出這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，你可以想象這些士紳田主們把銀子窖在地下，一要擔(dān)心招來賊匪，給家人帶來危險(xiǎn)；二來還要每日安排人守護(hù)，不但花銷大，而且何等勞神？……”

    不得不說段喜貴的觀點(diǎn)切中了要害，像尋常不經(jīng)商放貸的士紳地主，平時(shí)并無什么大的開銷，家中便存有三二百兩銀子便綽綽有余，但他們除了田地外，多少都有三五千兩銀子的窖藏，但如段喜貴所言其風(fēng)險(xiǎn)和消耗也不言而喻。

    若是能存入府城中的銀莊，不放心便可不要利息存活期，若是心穩(wěn)一些存?zhèn)€一年定期，還能有些利息，哪怕不多，但是也能替兒孫掙個(gè)零花，若是要替兒孫留家底兒，索性存?zhèn)€三年五年，那利息也就不低了，到時(shí)候還本付息都相當(dāng)可觀了。

    馮紫英默默點(diǎn)頭。
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