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    “所以，接下來就是將銀子放出去的問題，”朱由檢掃視了四人，“兩位東主，兩位公子可知，大明正在鼓勵工商業的發展？”

    “啊，陛下，民女明白了，”劉芫芷驚叫一聲，引得她爹一陣白眼，“朝廷鼓勵工商業，必然會出現更多的工商戶，他們需要向銀行借貸銀子？”

    “劉小姐說得不錯，還有一層，”朱由檢覺得劉芫芷能想到這一層已經很不錯了，“朕剛才說過，為了降低產品的成本，擴大規模勢在必行，所以，為了利潤，將來的工商戶也會向銀行借貸，緩慢發展、逐步積累的方式，將越來越少。”

    “……”

    “也許銀行在百姓存銀與商戶借貸之間的利率差會縮小，但只要存銀與借貸的數額大幅增加，實際利潤還是會增加的。”

    “陛下，那銀行與錢莊之間，為了爭奪銀兩，不是陷入惡性競爭了嗎？”李宇生最為關心銀行的發展，畢竟黃立是他推薦的。

    “所以朕才要成立銀行，以便與錢莊區別，”朱由檢只能說個大致的方略，“將來朝廷會成立大明銀行，大明銀行不辦理具體的業務，只是專門監管各個商業銀行，百姓存銀與銀行借貸，都會有固定的利率，任何人不得變更，只有大明銀行根據市場需求，不定期浮動利率。”

    “陛下，既然所有銀行的利率一樣，那銀行吸引存銀就有些困難了。”按照劉炳坤的理解，銀行基本上是按照地域來爭取客戶。

    “暫時可能是這樣，但隨著銀行逐漸增多，就需要用誠信來吸引百姓存銀了。”朱由檢認為，說到底，銀行只有誠實信用，才能吸引到 足夠的存銀。

    “陛下，那錢莊怎么辦？他們還可以繼續存在嗎？”李宇生的意思，錢莊與銀行，只是名稱上的區別。

    “錢莊暫時還會存在，但隨著時間的推移，他們要么轉為銀行，要么退出這個行當，”朱由檢簡要解釋兩者的區別：“百姓存銀，當然找信用度高的，銀行在朝廷的監管之下，不但經營規范，而且資金充足，擠兌、倒閉的風險會小許多。”

    “民女明白了！”劉芫芷不斷點頭，連頭頂上包裹的青色頭巾都出現了松動，既然朱由檢已經知道她的身份，她干脆除去頭巾，露出里面光亮平整的青絲。

    “你還沒有完全明白，”朱由檢微微一笑，“任何時代的商業活動，都與朝廷的政策有著千絲萬縷的聯系。”

    “……”

    “工商戶即將大量借貸，就與朝廷的鼓勵工商業的發展有關，”朱由檢先列出活生生的例子，“其實，朝廷即將又一項大的改革，就是部分恢復萬歷年間的一條鞭法。”

    “一條鞭法？陛下是說，所有的賦稅都折成銀兩？”李宇生輕聲問道，其實一條鞭法對他這名海商來說，并沒有多少直接的關系，他更關心的是隱藏在背后的改革動向。

    “將來的賦稅，除了糧食，就是銀兩，大量的實物征上來，放在府庫里爛掉了，實在可惜，”朱由檢不打算詳細講解一條鞭法的問題，“你們從中看出商機了嗎？”

    “難道這些銀兩都要歸入銀行？”劉芫芷還是最先反應過來。
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